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            廣東多家銀行設開戶“門檻” 網絡博主吐槽“開卡難”

            2021-07-06 金羊網 來源:金羊網 閱讀: -

            近日,有網絡視頻博主吐槽稱,因為自己是家庭主婦和自由職業者,去銀行開卡被拒。此事引起社會廣泛關注。開一張銀行卡到底需要多少步驟?需要什么身份證明文件?到底有沒有“門檻”?


            5日,記者就開戶問題咨詢廣東省內多家銀行,得出的答案雖然不統一,但與之前相比,近期銀行對新客戶辦理銀行卡等身份證明的執行標準總體趨于嚴格。


            不同銀行對客戶要求稍有差異


            5日,市民鄭先生反映,自己要去英國留學,2日在中國銀行辦理銀聯卡開戶,銀行要求其提供身份證、實名電話號碼以及學校的錄取通知書,而且當日只能提交申請,銀行審批后,4日他才拿到銀行卡。


            開張銀行卡有沒有門檻?開戶需要什么身份證明?記者咨詢廣東省內多家銀行網點,發現不同銀行的要求稍有差異,相同銀行的網點對于不同人的詢問也略有出入。


            其中一家國有銀行的工作人員表示,開設銀行卡時,會詢問客戶相關的職業信息、開卡用途、身份核驗以及手機號碼核驗等,比如手機號碼是否為本人實名,還會在開設銀行卡時要求簽署風險提示書,提醒開設的銀行卡需本人使用以及告知出租出借賬戶的風險等。


            家庭主婦身份或并非拒絕理由


            記者調查發現,近期銀行對于新客戶辦理銀行卡等身份證明的執行標準總體趨于嚴格,與國內打擊電信網絡詐騙不無關系。


            去年10月,國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定,在全國范圍內開展以打擊整治電話卡、銀行卡(簡稱“兩卡”)違法犯罪活動為主要內容的“斷卡”行動。隨后五部委聯合發文,嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動,要求人民銀行依法加強行業監管,銀行金融機構、非銀行支付機構要按照“誰開卡、誰負責”的原則,落實主體責任,強化風險防控。


            有銀行人士表示,看過網上流傳的視頻,無法根據視頻博主的單方面發言判斷銀行是否對其“刁難”,當然也不排除個別銀行在同客戶溝通時存在不妥的現象。但是無論是自由職業者還是家庭主婦等身份信息,以及開卡客戶的衣著打扮、是否素顏等,都不是銀行對客戶判斷的最主要信息?!白钪匾倪€是根據客戶能夠提供的信息,根據實際經辦人的經驗進行核查和檢驗,最大限度保證開卡的合規性以及有效防范個人銀行賬戶風險”。


            該銀行人士還表示,目前對開戶并沒有統一的標準?!翱赡蹵銀行給開了戶,B銀行卻選擇拒絕。不同銀行有不同的考量?!边@一說法也得到了監管人士的認同。一名監管人士透露,目前并沒有細化開戶標準給到每一家銀行。


            銀行“有權拒絕開戶”范圍擴大


            對于個人銀行結算賬戶的開立證明,2005年施行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中早有明確——存款人為中國居民,申請開立個人銀行結算賬戶時,應向銀行出具居民身份證或臨時身份證。


            如果開戶人已按規定出具身份證,銀行是否不能拒絕開戶?記者檢索監管文件發現,早在2017年央行印發的《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》(以下簡稱《通知》)明確規定,不配合客戶身份識別等情形,銀行有權拒絕開戶。


            《通知》還拓展了銀行“有權拒絕開戶”的適用范圍,即要求對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形,各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。


            為什么將監管方向瞄準開戶?央行曾表示,部分案件和監管實踐顯示,一些銀行和支付機構在開戶環節,客戶身份識別制度落實不嚴,存在著一定的業務管理和風險防控漏洞,為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機。


            央行也表明,在開戶環節,各銀行機構和支付機構要區別客戶風險程度,有選擇地采取合理的某項或多項查驗方式,確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風險程度相符。


            在采訪中,多家銀行工作人員提醒記者,符合開戶的人員需簽訂知曉承諾書,承諾不將自己的手機號碼、手機銀行及銀行卡進行出租、出售、轉讓等不法行為,否則將會受到公安機關的打擊,而且銀行也會暫停其銀行賬戶非柜面使用。


            編輯:曉慶
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